Truffa romantica online: accusati e prestanome

Chi organizza una truffa romantica online risponde di truffa (art. 640 c.p.): reclusione da 1 a 5 anni se il fatto è commesso a distanza con strumenti che ostacolano l'identificazione, da 2 a 6 anni se si approfitta della minorata difesa della vittima. Chi presta il proprio conto per ricevere i bonifici rischia invece l'accusa di riciclaggio (art. 648-bis c.p.), punito con la reclusione da 4 a 12 anni.

Che reato è la truffa romantica online?

La truffa romantica (in inglese romance scam) è lo schema in cui un profilo falso, su un social network o su un sito di incontri, costruisce per settimane o mesi una relazione sentimentale con la vittima e poi chiede denaro per un'emergenza: un ricovero, un pacco bloccato in dogana, un investimento, un biglietto aereo per incontrarsi. Il codice penale non prevede un reato autonomo con questo nome: il fatto rientra nella truffa dell'art. 640 c.p., cioè nell'induzione in errore con artifizi o raggiri per procurarsi un ingiusto profitto con altrui danno.

Il falso profilo, le fotografie sottratte ad altri e l'identità inventata sono proprio gli artifizi. L'uso di un nome falso per ingannare può integrare anche la sostituzione di persona (art. 494 c.p., reclusione fino a 1 anno), che però si applica solo se il fatto non costituisce un altro delitto contro la fede pubblica. Quando il raggiro colpisce un sistema informatico invece della persona, ad esempio con l'accesso all'home banking della vittima, il reato cambia: la differenza è spiegata nella pagina sulla frode informatica dell'art. 640-ter.

Che pena rischia chi organizza la truffa romantica?

La cornice di pena dipende dalle circostanze. Il testo vigente dell'art. 640 c.p. è stato modificato due volte in pochi mesi: dalla L. 28 giugno 2024, n. 90, che ha introdotto il n. 2-ter, e dal D.L. 11 aprile 2025, n. 48, che ha abrogato il n. 2-bis e ha creato un comma autonomo per la minorata difesa.

La minorata difesa ricorre quando l'autore ha profittato di circostanze di tempo, di luogo o di persona, anche in riferimento all'età, tali da ostacolare la difesa. La Cassazione l'ha riconosciuta nella truffa realizzata con vendite online, per la distanza tra vittima e autore (Cass. Sez. VI n. 18585/2024). Se l'inganno sfrutta l'intelligenza artificiale, ad esempio con video o voci generati, può aggiungersi l'aggravante dell'art. 61 n. 11-decies c.p. introdotta dalla L. 132/2025 (da non confondere con l'omonimo n. 11-decies del D.L. 48/2025 sui reati nelle stazioni).

La truffa romantica è procedibile a querela o d'ufficio?

Di regola serve la querela della vittima, da presentare entro 3 mesi dal giorno in cui ha avuto notizia del fatto (art. 124 c.p.). La querela può essere proposta alla polizia giudiziaria, al pubblico ministero o, per chi vive all'estero, a un agente consolare (art. 337 c.p.p.). Anche l'aggravante del n. 2-ter, tipica della truffa via chat, non rende il reato procedibile d'ufficio: la legge la esclude espressamente.

Si procede invece d'ufficio quando ricorre la minorata difesa del comma 3, circostanza frequente nelle truffe sentimentali che colpiscono persone anziane o isolate, oppure quando la vittima è stata indotta a temere un pericolo immaginario. In questi casi il ritiro della querela non ferma il procedimento.

Chi presta il proprio conto a una persona conosciuta online rischia il riciclaggio?

Sì. Molte truffe romantiche usano money mule: persone, a volte a loro volta agganciate con una relazione online, che ricevono i bonifici della vittima sul proprio conto e li girano altrove, spesso trattenendo una piccola somma. La Cassazione qualifica come riciclaggio (art. 648-bis c.p.) la condotta di chi, senza aver concorso nel reato presupposto, mette a disposizione il conto per ricevere somme frutto di frode e poi le incassa o le trasferisce (Cass. Sez. II n. 19125/2023). Il riciclaggio è punito con la reclusione da 4 a 12 anni e la multa da 5.000 a 25.000 euro, pena diminuita se il reato presupposto ha un massimo inferiore a 5 anni.

La giurisprudenza ritiene sufficiente il dolo eventuale: non serve conoscere la specifica truffa, basta aver accettato il rischio che il denaro fosse di provenienza illecita (Cass. Sez. II n. 8793/2024). Chi ha partecipato all'ideazione della truffa risponde invece di concorso nella truffa stessa, perché il riciclaggio opera fuori dei casi di concorso nel reato.

Quando i fondi transitano verso conti o wallet esteri, la vicenda può assumere i contorni del riciclaggio transnazionale.

Cosa fare se arriva un avviso di garanzia per una truffa di cui non si sapeva nulla?

L'informazione di garanzia (art. 369 c.p.p.) indica in modo sommario il fatto, le norme violate, data e luogo, e invita a nominare un difensore di fiducia. Spesso il destinatario scopre così che il suo conto o la sua carta sono stati usati per ricevere il denaro di una vittima. Il primo passo è ricostruire con il difensore la catena dei contatti: chi ha chiesto il conto, con quali messaggi, quali somme sono entrate e dove sono state girate.

Rilasciare dichiarazioni spontanee senza aver letto gli atti è rischioso: una versione incompleta può essere usata per sostenere il dolo eventuale. Alla chiusura delle indagini, l'art. 415-bis c.p.p. concede 20 giorni per presentare memorie, produrre documenti, chiedere atti di indagine o essere interrogati. Chi vive all'estero riceve le notifiche con regole proprie, descritte nella pagina sul residente all'estero indagato in Italia.

Come si dimostra la buona fede del money mule?

La buona fede non si presume: va documentata con elementi oggettivi. Pesano a favore della difesa la conservazione integrale delle chat, che mostrano come l'indagato sia stato a sua volta manipolato; l'assenza di compensi o la restituzione di quelli ricevuti; la segnalazione spontanea alla banca o alla polizia appena emerso il sospetto; la coerenza tra le somme ricevute e quelle trasferite; l'assenza di precedenti operazioni anomale sul conto.

Pesano contro la difesa, invece, la ricezione di bonifici da sconosciuti accompagnata da istruzioni di prelievo immediato in contanti o di conversione in criptovalute, la trattenuta di una percentuale, l'apertura di conti nuovi su richiesta del contatto online.

Che differenza c'è tra truffa romantica e circonvenzione di incapace?

La truffa richiede artifizi o raggiri che inducano in errore la vittima. La circonvenzione di incapace (art. 643 c.p., reclusione da 2 a 6 anni e multa da 206 a 2.065 euro, procedibile d'ufficio) richiede invece l'abuso dello stato di infermità o deficienza psichica della vittima per indurla a compiere un atto dannoso. La Cassazione ha ritenuto che la passione morbosa della vittima per l'agente possa, specie in persone anziane o dalla personalità debole, integrare la deficienza psichica rilevante (Cass. Sez. III n. 38705/2018). Nelle relazioni sentimentali con persone fragili l'accusa può quindi spostarsi dalla truffa alla circonvenzione, con effetti sulla procedibilità.

Il prestanome deve restituire i soldi e la vittima può costituirsi parte civile contro di lui?

Ogni reato obbliga alle restituzioni e al risarcimento del danno (art. 185 c.p.). La vittima può costituirsi parte civile nel processo penale contro ciascun imputato (art. 74 c.p.p.), quindi anche contro il prestanome imputato di riciclaggio o ricettazione. Le somme ancora presenti sul conto possono essere sequestrate già nelle indagini; in caso di condanna o patteggiamento per riciclaggio la confisca del profitto è obbligatoria, anche per equivalente (art. 648-quater c.p.).

Una volta persi i soldi, chi è stato truffato viene spesso contattato da falsi intermediari che promettono di recuperarli: lo schema è descritto nella pagina sulla recovery scam dei falsi recuperatori. Il quadro degli altri reati contro il patrimonio è nella sezione sui reati contro il patrimonio.